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2015降息比2014多多少

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央行降准降息 2015年接连降息后房贷还款攻略 , 也就是每月一样的那种,之前一直是1750多,有没有解释一下为什么会在7月降,有没有其他什么因素
然后我这个月8份的贷款 维持了上个月的 也就是1750-210的这个还款额度 , 例如2015年加币暴跌,很多人说是加拿大央行降息和石油价格低迷造成的。我就想知道央行降息和汇率下跌之间存在一种怎么样的因果关系。谢谢 ...

央行降准降息 2015年接连降息后房贷还款攻略:

央行自6月28日起金融机构存贷款利率下调25个基点,对“三农”贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点。这是继今年5月11日降息后年内的第三次降息。

1.分阶段性还款法适合年轻人。

由于年轻人、大学生刚参加工作,手头资金紧张,所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期,开始还款每月只要几百元,过了5年后,随着收入提高、经济基础的夯实,还款也会提高步入正常的还款方式。

2.等额本金还款法适合收入高人群。

等额本金还款,借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。

这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少,随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻,但由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大,所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。

3.等额本息还款法适合收入稳定人群。

等额本息是指,把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。

4.一次性还本付息法适合从事经营活动人群或短期贷款。

一次性还本付息,指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对于小企业或者个体经营者,可以减轻还款压力。

5.转按揭。

转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠,就完全可以房贷跳槽,寻找最实惠的银行。由于竞争激烈,一些银行还是相当乐意为你效劳的。

6.按月调息。

如果目前是降息趋势,市民以前若选择的是房贷固定利率,那就赶紧转为浮动利率才划算。不过,“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。

7.双周供省利息。

双周供缩短了还款周期,比原来按月还款的还款频率高一些,由此产生的便是贷款的本金减少得更快,也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息,本金减少速度加快。

因此,还款的周期被缩短,同时也节省了借款人的总支出。对于工作和收入稳定的人,选择双周供还是很合适的。

8.提前还贷缩短期限。

提前还贷之前要算好账,因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的意义就不大。此外,部分提前还贷后,剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限,而不是减少每月还款额。

因为,银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的,因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次,省息的效果就更明显了。而且,在降息过程中,往往短期贷款利率下降的幅度更大。

9.公积金转账还贷。

在申请购房组合贷款时,一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。

这样,月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后,余额就能抵充商业性贷款,这样节省的利息就很可观。

(以上回答发布于2015-06-29,当前相关购房政策请以实际为准)

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为什么我房贷从2015年7月份的时候,就可以少还210多了,因为我知道降息是每年1月1日,我是等额本息: 看看你的贷款合同中利率调整的具体约定。有人是贷款发放日整年对应日进行调整

为什么央行降息会导致汇率下跌:   降息降准就说明目前国内的经济下行压力仍然非常大,中国的经济预期不容乐观,这样会导致大量资金外流投入到国外市场,同时也会减少人民币对国际资本的吸引力,这样就会导致人民币汇率下跌

供楼现在每个月是不是给多点钱银行: 因为目前很多银行对调息后的利率实行“分段计息”方式扣款,即以新房贷利率执行日为限,分元旦前和元旦后两个阶段,以新旧两种利率来计算贷款人新一年1月份的月供。
  例如:还款日为每月5日,那么在2014年12月6日到2014年12月31日这26天里,还款利息按照降息前的利率计算,2014年1月1日到2015年1月5日这5天,还款利息按照降息后的利率计算,这样客户就要付31天的利息;而平常月份,银行是按每个月30天计算。因为多算了一天,而这多出来的一天的利息就可能比按新利率计息这几天能“省下”的数额还要多,尤其是还款日靠近月初的贷款者,月供“逆增”的可能性会更大。

  不过,从2月份开始,就不会再出现这个问题,还款额会比去年下降。本月扣款日前,市民最好向贷款银行咨询下月供金额的变化情况,以免因扣款不足影响个人信用记录。  

2015央行降息给老百姓带来什么影响:  11月21日,央行宣布自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%,五年期以上贷款基准利率下调0.4个百分点至6.15%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%;存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;不再公布五年期定期存款基准利率。这是继2012年7月后,两年多来央行首次降息。
  贷款:月供有所减少
  央行将五年期以上贷款基准利率降为6.15%,较此前的利率下降0.4个百分点,相当于此前利率打了94折。业内人士计算,按照商业房贷100万元,贷款利率不浮动,按20年等额本息还款计算,降息前月供为7485.2元。此次降息后,月供将降至7251.12元,每月减负234.08元。
  存款:利息或将不减
  按照央行公告,如今存款基准利率较此前下降了0.25个百分点,也就是说,如果以后百姓在银行存款,按照基准利率计算,存款一年所得利息就会相应减少。不过,业内人士普遍认为,银行存款利率恐怕不会下降。
  “央行还有一条就是将存款利率浮动区间增加到1.2倍,按此计算,银行存款利率较此前并没有变化。”国际金融理财师王松说。降息前1年期存款利率为3%,银行普遍采取存款利率上浮1.1倍的存款政策,即为3.3%;如今尽管1年期存款利率下降至2.75%,但银行存款难求的局面,也会让银行继续执行存款上浮1.2倍的政策,如此银行存款利率依旧是3.3%。
  理财:收益降低为常态
  “理财收益现在整体是处于下降的趋势,未来这一趋势还将持续。”王松介绍,银行理财收益与存款基准利率息息相关,存款利率下调也势必会影响到银行理财的利率。而如互联网金融理财的收益,也会随着这次降息带来的降低小微企业融资成本而下降。
  “尽管在一些重要时点上,银行可能由于冲点等因素会提高银行理财的收益率,但收益的总体趋势仍然将普遍下降。”王松建议,如今投资者最好选择一些长期理财品进行投资,以便锁定较高的收益率。
  股市:形成实质性利好
  分析人士预计,降息举措对股市的作用不仅仅在于增量资金,更在于未来预期的调整,这将对股市形成实质性利好。
 “非对称降息对房地产、非银行金融机构、券商等都是重大利好。”英大证券研究所所长李大霄说。“对于购房者来说,首套房的利率折扣将明显增加。预计一线城市9折将成为主流,甚至有出现85折或者8折的可能性。对于购房者来说,这种直接的信贷刺激影响非常大。”中原地产首席分析师张大伟说。
  张大伟认为,目前房地产市场整体的资金链依然比较紧张,而贷款利率下调对极缺钱的开发商来说是很好的消息,意味着从银行贷款的利率更低了,融资的成本降低了。“房企最困难的时期已经过去”。

2014年9月申请房贷在2015年1月批下来利率为什么是6.9,而不是2014新利率: 这与您提交申请时间有关,也可能与您个人资质有关。如果个人资质较差,出现信用逾期,利率会有一定上扬。

2015年政府工作报告发生了哪些变化: 2014年第一大重点工作:向深化改革要动力。2015年的第一大重点工作:稳定和完善宏观经济政策,为啥要稳定和完善政策呢?为了“确保经济运行在合理区间”。你看,去年工作的第二重点,悄悄成为今年工作的第一大要点。

行文至此,我们几乎可以确定,稳增长的重要性,发生了台阶式提升。但是不着急,我们继续向后看,相信会有更多收获。果不其然,赤字率上调咧。(2014年政府报告原文“赤字率稳定在2.1%,体现了财政政策的连续性”,2015年则是“积极的财政政策要加力增效,赤字率从去年的2.1%提高到2.3%”,此外,建议大家不要看M2增速目标,历史上这东西从来没准过,都是大幅偏离目标值的)估计有人会质疑,不就增加2700亿赤字嘛,规模有限。的确,光看着2700亿,规模是有限。但你挡不住人家还开后门啊:“适当发行专项债券”,去年可没有这条,更狠的是没有规模上限,唯一的限制“适当”二字!

对稳增长这种事来说,积极的财政政策,稳健的货币政策(连续降准降息后,还死咬稳健的货币政策名目不放,你让研究员们情何以堪?)都只是提供弹药。关键还是要有抓手,抓手在哪里呢?就在15年政府重点工作的第二点和第三点上。

第二点:保持稳增长和调结构的平衡,这是一句看上去永远正确的话。但是放在2014年的背景和语境下,好吧,估计你早已忘记14年的背景是啥。让我们重温一下八股文:“加快转方式调结构促升级”。很显然,这句话的潜台词是:思想要转变,不能像去年那样光偏重改革和结构调整啦。

第三点:培育和催生经济社会发展新动力。转变完思想,可以扎扎实实干活咧。什么算新动力?免得大家乱猜,政府工作报告把新动力归纳为两方面:一个是增加公共产品和服务供给,还有一个就是推动大众创业、万众创新。第二点好理解,反正就是各种鼓励支持优惠,希望老百姓多搞创业创新,然后把投资给顶起来。增加公共产品和服务供给似乎是新提法,到底啥意思?大家往后翻,政府工作报告第四块“协调推动经济稳定增长和结构优化”里恰好有那么一块内容《增加公共产品有效投资》。水落石出,好家伙,全是政府投资项目啊:

棚户区和危房改造、城市地下管网等民生项目,中西部铁路和公路、内河航道等重大交通项目,水利、高标准农田等农业项目,信息、电力、油气等重大网络项目,清洁能源及油气矿产资源保障项目,传统产业技术改造等项目,节能环保和生态建设项目。(眼熟么,对应着传说中的七大投资包,发改委主任徐绍史今天下午对媒体详细解释:“这7个大的工程包,第一个包是信息、电力和油气、网络工程。信息,我们现在建设的空间非常大,你们可能注意到了,前些天工信部向我们另外两家通信企业颁发了4G牌照,如果这个4G牌照发下去之后,先要搞网络基础设施建设,我们测算了一下,就有几千亿的投资,这么一个投资完全不要政府投入,都是企业投的。电网也是这样,完全由电力公司在投。油气管网是由油气公司,除非到了城市,地方政府可能要投一部分,我们这么大面积的一个国家,到去年年底油气管网才11万公里,美国是50多万公里,这些都是短板。同时,我们还要做环保领域的投资,也是一个大的工程包,还有清洁能源、中西部的铁路,现在中西部铁路的需求量很大。整个铁路运营里程11万公里多一点,其中高铁有1.6万公里,你们可以打开地图看一看,中西部的铁路距离形成网络还有很大的空间。再有,重大水利工程,现在我们确定了172项重大水利工程,今年要开工的就有27项,这个投资也是巨大的。另外,还有棚户区的改造,今年我们进一步加大了力度,所以这些工程包加上6大消费工程,养老家政健康、旅游休闲、教育文化体育等,都是我们投资的领域,所以它解决了投什么,投什么主要就是补短板、调结构,以增加公共产品和公共服务的供给。”)
搞宏观研究的都知道,经济增长有内在规律,当你需要在中短期内发力稳增长的时候,消费一定是靠不住的,现在这形势,外需也靠不住,只能靠投资。说直白点,就是一方面靠政府投资稳住总需求,一方面靠老百姓创业创新提高投资刺激总需求嘛。归根结底,最后还是靠投资。
一句话概括2015年政府工作的主线:经济下行压力加大,需要稳投资来实现稳增长。落在具体的投资机会上,我们推荐以下几条主线:
第一,PPP会成为今年可持续的大热点。
数数政府工作报告中提及的那么多工程,不说别的,就光提发改委的“七大投资包”,总投资规模应该已经接近甚至超过了七万亿,但是发改委手里掌握的中央预算内投资有多少钱呢?才4776亿。刨去油气管网(两桶油出钱)和4g网络基础设施(运营商们出钱)还有电网建设(电力公司出钱)外,交通、水利设施、环保、棚改都是要用大钱的。钱从哪儿来?答曰PPP,恰好对应着政府工作报告改革篇的“多管齐下改革投融资体制”,核心就是政府和社会资本合作。
当一件事情,同时成为稳增长和促改革的双重焦点时,我们可以拍着脑袋想:这是许胜不许败的事情。败了,今年7%左右增速目标恐怕就会成为笑话。败了,未来这些年,经济增速维持在6-7%之间恐怕就是个笑话,中国梦恐怕就真的只能最终是梦而已。
对于资本市场的投资者而言,就要简单很多。既然如此重要,而且对于传统工程上市公司而言,属于商业模式创新,判断成败那是至少半年一年后的事情,在证伪或者证实之前,你要做的事情很简单:先参与再论其他。
第二,沿着“七大投资包”寻找投资机会。
1,信息、电网、油气等重大网络工程;2,清洁能源;3,油气及矿产资源保障工程;4,粮食水利;5交通;6,生态环保;7,健康养老服务
第三,国企改革,国有投资和运营公司--两类公司试点,试点公司涨幅有望比肩去年的第一批央企国企改革试点。

参考:2015年政府工作报告发生了哪些变化?
http://wallstreetcn.com/node/214903

央行年内第三次降准,是大家预期过高还是真能历史重演: 最近比较热门的事情就是央行降准,释放7000亿的消息。6月24日下午5点,央行宣布:从2018年7月5日起,下调国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点。

其实重点内容就两方面:
一是五家国有大型商业银行(工行、农行、中行、建行、交行)和12家股份制商业银行下调降准0.5%,释放资金给5000亿,主要用来“债转股”。
二是邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行存款准备金下调0.5%,释放的资金约2000亿,发放小微企业贷款。合计累计释放的资金约7000亿。
这不是央行第一次降准了,这属于年内第三次降准。第一次是1月25日,主要打着支持普惠金额的名义;第二次是4月25日,主要是置换MFL也就是中期借贷便利到期;第三次也就是本次降准是打着支持“债转股”和小微企业融资的名义。
从2015年至今央行总共有8次降准,2015年5次降准,2018年截至这次降准有3次。很多人啊都把2018年跟2015年做一个类比,觉得我们现在是不是要重蹈覆辙,马上就会出现2016年那种爆发式的增长了。我很肯定的告诉大家答案是不会。为什么我说不会呢,这个得慢慢跟大家解释下。
先跟大家解释下央行降准是什么意思?官方定义的话指的是央行下调法定存款准备金率,举个通俗点的例子,你去银行存了1万块钱,银行会用你的钱去放贷,但是呢因为相关规定,银行不能把这1万块钱都贷出去,按规定要留存部分钱存在央行账户上,比如规定1万块钱要有2000块钱留在央行账户,那么这2000块钱就是法定存款准备金。央行降准就是降低存到央行账户的资金比例。比如之前规定1万块要存2000在央行账户,现在我降准了,1万块钱存1500在央行账户就可以。那么银行原来能贷出来的钱是8000元,现在变成了8500元。相比之前的8000就是增加了市场的流动性。
我为什么会说2018年跟2015年差别很大呢。首先咱们来看看2015年国内的经济情况,不知道大家记不记得,2014年下半年开始钱“不好挣”是各个行业普遍状态,舍不得花钱也是大家的正常心态,在此基础上,央行开始了年内连续5次的降息降准,2015年2月4日降准0.5个百分点;2015年3月1日降息0.25个百分点;2015年4月20日降准1个百分点;2015年5月11日降息0.25个百分点;2015年6月28日降息0.25个百分点,定向降准0.5个百分点;2015年8月26日降息0.25个百分点降准0.25个百分点;2015年10月24日降准0.5个百分点降息0.25个百分点。没办法啊,通俗点说老百姓日子难,各个行业日子难,都过不下去了,国家不能干瞅着啊,所以开始了一年五次降息降准的轮轴碾压,把借钱变得容易且成本很低。2015年12月个人住房贷款利率稳步下行,加权平均利率为4.7%,到了2016年6月房价平均利率跌破了4.5%,刷新历史新低。

在这种行情下,银行能贷出去的资金多啊,手里头宽裕我肯定花着仗义,大手大脚往出借呗,大多数想买房的老百姓肯定要管银行借钱啊,银行钱充足那就门槛低点随便借呗。这就导致按揭贷款买房的人就多起来,再加上各种政策利好的刺激,贷款买房的人一增多,房价肯定要涨上来,房价一涨很多人看到了赚钱的机会,每个人不止想的是要有住的地方,更想有两个甚至更多个房,自己不住可以租给别人来住,就是不租出去转手卖掉套现也比钱放银行里好的多。于是所有人都疯狂了,房企不断的借钱盖房,老百姓不断的买房,银行不断的往出借钱。房价翻倍了,银行放出去的贷款拿到了利息赚钱了。房子销量好了房企也赚钱了,因为房价涨了,买到房的人都赚钱了,大家的钱都多了起来,钱多了自然要去消费啊,所以什么旅游业、自主创业、各行各业都带动起来了,钱就流动起来了,当然物价也上涨了,泡沫更大了,隐患也增加了。
2016年疯狂了一年之后,不行啊,车要刹不住了。眼看全国人民都开始沸腾了,这样不行啊。所以从2017年3月一线城市开始发布史上最严调控政策。多种组合拳调控,终于让老百姓变得冷静下来,楼市也平稳下来。有人说2018年又降准了,要重复2015年的市场情况了。我为什么说不会重蹈覆辙呢。因为2018年的国情跟2015年就是不一样的。
首先国际上的因素,特朗普上台之后美联储完成了4次加息,在2017年12月通过了减税法案。这意味着美国在2017年年底正式进入“去杠杆”周期。而中国属于发展中国家,事实上我们确实与发达国家存在差距,美国的这一系列操作确实倒逼中国被动“接招”。美国这波操作不仅是为了提升美国经济产能利用率,同时也是利用中美税收结构不对等“以小博大”。中短期内,中国经济增速放缓不可避免。再加上最近一轮的房地产市场过热导致居民杠杆率升高,大量资金沉淀在房地产市场,造成实际货币流动性趋紧,所以2018年多次定向降准是必然趋势。简单点解释,银行没钱了,钱都用在房地产上了,你央行不定向降准我拿不出钱流动到支持“债转股”或小微企业融资了。
其次中国现状,在2017年年底的中央经济会议上,定了2018年中央经济工作的主线仍然是供给侧结构性改革,报告中多次提到了防范金融风险,促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环。主要提到现在企业部门和一线、热点二线城市居民杠杆率较高,货币政策采取中性偏紧,应对美国“加息”进程。住房政策要坚持完善房地产长效调控机制,为美国“减税”冲击预留政策操作空间。就目前来看,短期内调控肯定不会放松。
这次降准的目的,还是因为5月经济数据差,担心全年经济下行风险超预期。降准的直接作用,是通过释放流动性,引导公开市场利率走低。根据央行近年来的风格,都是以引导公开市场利率为主,而拒绝调整基准利率。现在外围利率上行,国内经济又不振,基准利率上调、下调两难,使用降准和市场工具来调节,柔和性和灵活性都更高。
基于目前国内复杂的情形,以及国际贸易摩擦来看。2018年是不可能历史重演的。短期内不适合也不应该出现房价暴涨或翻倍的情形。国家不允许这种情况出现。这种情况真的出现了对于所有人来说也不是件好事。不过这次降准幅度还是高于市场预期的。虽说是定向降准,但是实际上可以等同于央行放水。毕竟桶里面的水总量增加了,谁会管倒进去的新水是用去做什么了。从历史上来看,降准对楼市确实有刺激作用。

有的朋友会问了,那这次降准会降低房贷利率吗?我觉得不会。我们的基准利率其实是在一个比较低的水平,在利率缺失和房价上涨的情况下,个人住房贷款利率上升的空间还是比较大的。最新监测数据显示,2018年5月份,全国首套房贷款平均利率为5.60%,相当于基准利率的1.143倍,环比上升0.72%,同比上升18.39%。全国首套房贷款平均利率自2017年1月份起连续17个月上升。央行对商业银行贷款调控手段有很多,比如窗口指导,比如MPA考核等,以MPA为例,它其实就是每季度央行给商业银行们安排的一场考试,不合格就要“接受惩罚”,其中一项考试内容就是信贷政策执行情况,简单地说就是你的贷款结构是不是合理,有没有把钱投放国家限制的领域?不敢说房地产完全是央行限制的贷款领域,但有限度的限制是肯定的。高层多次说过要防止资金脱实向虚,防止银行违规资金进入房地产用意就很明显。前阵子,住建部约见12城市负责人,被约谈的城市陆续升级楼市调控措施,可见高层对房价上涨得太快是否定的,银行降准能一定程度上缓解房地产资金收紧的压力,7000亿的资金进入楼市的有多少不敢确定,但是楼市肯定有所受益。但是不是降准能解决所有问题,大家还是平常心对待吧。最理想的情况也就是房价平稳,成交量活跃。

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